Opções de ações como salário

PERGUNTE UM PLANEJADOR FINANCEIRO: vale a pena tomar um corte de salário para obter opções de estoque em um arranque a quente?

23 de outubro de 2016, 11:00 da manhã 10,029.

Samantha Lee / Business Insider.

O planejador financeiro certificado Jeff Rose responde:

Estou no processo de considerar uma nova oportunidade de carreira com um conhecido arranque privado que se rumorou para ser público no próximo ano / ano e meio.

Parte do pacote de compensação incluirá patrimônio líquido ou opções de compra de ações. Com base na conversação preliminar, o salário que eles podem oferecer seria ligeiramente inferior à taxa atual para este cargo (por exemplo, 10 a 15% menos), para ser compensado por uma oferta de ações (opções de ações ou ações restritas).

A minha pergunta é, como faço para negociar um "número" dessas opções para compensar um salário mais baixo nos próximos dois anos? Existe uma fórmula para isso?

Além disso, do ponto de vista da empresa, o valor do capital oferecido seria vinculado diretamente à diferença percebida entre o salário oferecido ea taxa de mercado prevalecente?

Nas últimas décadas, e particularmente no campo de TI, as opções de estoque se tornaram cada vez mais populares como método de compensação. Mas você deve aceitar opções de ações em vez de salário?

Comecemos por dizer que não existe uma equação matemática para ajudar a determinar o saldo entre o salário e as opções de compra de ações. Mais significativo é o relacionamento de risco / recompensa envolvido com opções de estoque: as opções podem torná-lo rico - mas eles também podem se tornar inúteis. В.

Mas antes de entrar nisso, vamos falar um pouco sobre o básico das opções de compra de ações.

O que são opções de estoque?

Às vezes, referidas como opções de ações de funcionários, ou simplesmente ESO, elas são concedidas por um empregador, permitindo ao empregado o direito (mas não a obrigação) de comprar um certo número de ações a um preço específico e em um momento específico no futuro. Eles são mais comumente oferecidos para gerentes e cargos de nível de oficial.

As opções geralmente têm datas de validade. Se as opções não forem exercidas por essas datas, as opções expirarão e se tornarão inúteis. Há também um período de aquisição, após o qual o empregado terá total posse sobre as opções. Vesting pode ocorrer durante, digamos, cinco anos. Vesting é uma estratégia que os empregadores usam para manter os funcionários com a empresa por longos períodos de tempo.

O valor de mercado do estoque no momento em que as opções se tornam investidas determina o valor das opções. E, naturalmente, isso nunca pode ser conhecido no momento em que as opções são concedidas.

Por exemplo, um empregador pode conceder a um empregado a opção de comprar 1.000 ações no valor de US $ 50 por ação, o qual é referido como o preço de exercício ou o preço de exercício. Após um ano, o empregado é investido em 200 ações e o preço da ação subiu para US $ 75. O empregado exerce as opções e ganha um lucro imediato de US $ 5.000 - 200 ações com um ganho de US $ 25 por ação.

Após dois anos com a empresa, o empregado é investido em mais 200 ações. Mas o valor das ações da empresa caiu para US $ 40 por ação. As opções não têm valor, a menos que o estoque subisse para mais de US $ 50. Se as opções expiram antes que esse preço seja alcançado, elas se tornarão inúteis.

Por que um empregador gostaria de oferecer opções de compra de ações.

Existem várias razões pelas quais os empregadores oferecem opções de compra de ações: В.

Para preservar o dinheiro - as opções não requerem dinheiro de bolso, como os salários, como incentivo para atrair novos funcionários. Como incentivo de desempenho para funcionários existentes (um preço de ações maior resulta em pagamentos de opção mais elevados) Para manter funcionários com a empresa por mais tempo (a principal razão por trás da aquisição periódica) В.

Saldo de negociação para opções de ações.

A pessoa que faz a pergunta descreve o empregador que ele ou ela está considerando como um "arranque privado bem conhecido, rumorado para ser público no próximo ano / ano e meio". Existem duas bandeiras vermelhas nessa avaliação: inicialização e rumores.

O que torna essas duas palavras tão perigosas? "Startup" implica que o empregador é uma empresa nova ou bastante nova. E "rumores" significa que se a empresa realmente vai ou não vai publicar ainda está sujeita a alguma especulação. Enquanto isso, o fato de que o evento não deve ocorrer por pelo menos mais um ano significa que o estoque não existe mesmo agora. As opções, portanto, representam um completo desconhecido.

Devido apenas aos fatores de mercado, há sempre o risco de opções serem inúteis, mesmo com uma empresa bem conhecida. Tudo o que precisa acontecer é que o preço de mercado do estoque cai abaixo do preço de exercício da opção.

A situação é, naturalmente, muito mais problemática com uma empresa iniciante. Não há como saber qual será a reação do mercado ao estoque, uma vez que ele for público. Embora tenhamos notícias das ofertas públicas iniciais que se espalham pelo portão inicial e tornam os detentores ricos, os preços das ações caem pelo menos tão freqüentemente.

Isso significa que é perfeitamente possível que o salário que o empregado desista em favor das opções de ações nunca se materializará. O empregado apostará que o futuro deste início será muito positivo e as ações da empresa serão bem recebidas pelo mercado. Mas, se as circunstâncias não se rompem nessa direção, ele não só poderia estar em risco em seu trabalho, mas também em seu investimento projetado nas ações da empresa.

Adiciona Russ Thornton, planejador financeiro certificado e fundador da Wealth Care for Women:

"Risco de concentração = risco de concentração, seja um lançamento de alto crescimento ou um estoque de blue chip. Se esta pessoa receberá um cheque de pagamento desta empresa, sua renda já dependerá em grande parte das fortunas da empresa.

"Seria perigoso associar ainda mais sua dependência financeira a esta empresa, confiando na compensação de equidade. Só porque é bem conhecido e" rumores "de serem públicos, não significa que isso aconteça ..." não há garantia de que a empresa irá até mesmo existem 18 meses a partir de agora. A menos que essa pessoa esteja apenas procurando construir sua síntese, eu seria cauteloso ".

A melhor estratégia com opções de estoque В.

Opções de ações são um excelente benefício - se não houver custo para o empregado na forma de salário ou benefícios reduzidos. Nessa situação, o empregado ganhará se o preço da ação subir acima do preço de exercício uma vez que as opções são adquiridas. E se o valor da ação nunca atingir o preço de exercício, o empregado não perde nada. Mas essa não é a situação com este empregador inicial.

"Procure a compensação em dinheiro para um nível com o qual você se sinta confortável e então deixe as opções serem congeladas no bolo", diz Taylor Schulte, um planejador financeiro certificado baseado em San Diego. "Eu sugeriria consultar um especialista apenas para ajudá-lo compreenda melhor as nuances das opções que você está sendo oferecido ".

A melhor estratégia para este funcionário é negociar um salário no mercado. Isso eliminará o risco de muitas variáveis ​​relacionadas com as opções, como se a empresa realmente se torne pública, o bem-recebido será o estoque, o nível de preço de exercício das opções eo que o horário de aquisição pode estar.

Estas são todas as variáveis ​​que não podem ser adequadamente tidas em conta na decisão neste momento. Vá com o salário no nível do mercado e negocie as opções de estoque como uma consideração secundária.

Esta publicação faz parte de uma série contínua que responde todas as suas questões relacionadas às finanças pessoais. Tem sua própria pergunta? В E-mail yourmoney [at] businessinsider [dot] com.

Jeff Rose é um profissional de planejamento financeiro certificado e CEO e fundador da Alliance Wealth Management LLC, uma empresa de consultoria de investimentos. Jeff é um veterano de combate iraquiano que atuou na Guarda Nacional do Exército por nove anos, incluindo uma implantação de 17 meses no Iraque em 2005. É o fundador de GoodFinancialCents, autor de "Soldier of Finance" e editor de LifeInsurancebyJeff.

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Planejador financeiro certificado Jeff Rose.

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Se você estiver na posição invejável de negociar sua compensação por um novo emprego, você pode encontrar-se pesando dois tipos de salário: salário (incluindo qualquer bônus) e opções de compra de ações.

"É uma maneira fenomenal de alinhar os incentivos de crescimento do negócio a longo prazo com os incentivos do funcionário", diz Atish Davda, CEO da EquityZen, um mercado para investidores que querem comprar ações de funcionários iniciantes. "Eles estão dizendo: 'Ajude-me a fazer essa torta o maior possível, e para incentivá-lo a fazer isso, vou lhe dar um pedaço da torta'".

Opções de ações, simplesmente colocadas, são as opções para comprar ações da empresa em uma data posterior usando um preço acordado. Se você optar por comprar ou "exercitar" suas opções, você pode pagar menos do que o preço de mercado para possuir ações em uma empresa em crescimento.

Se a empresa estiver bem, poderá vender suas ações com lucro. Se a empresa não estiver bem, suas opções podem não valer muito, ou qualquer coisa. (Neste caso, estamos discutindo especificamente a forma mais comum de eqüidade dos funcionários, denominada Opções de estoque de empregado ou ESOs.)

Então, quando se trata de negociar seu pacote de compensação, você deve procurar mais opções ou mais dinheiro?

A resposta, como acontece com a maioria das questões financeiras, é: depende.

"Depende de onde você está na vida", diz Davda. "Se você tem um cônjuge e cachorro e dois filhos, talvez seja uma aposta mais segura para pedir um salário maior. Se você é jovem e não tem tantas obrigações, e você realmente está entusiasmado com o potencial disso empresa, vale a pena pedir uma maior quantidade de opções ".

"Se você tem opções oferecidas por uma empresa já estabelecida há algum tempo, e as ações são negociadas publicamente, e você sabe seu valor e o período de carência, dependendo da sua posição, pode ser um cenário onde você diz 'eu Vou ter uma chance de obter menos salário e mais opções, e poderia haver mais lucro no futuro ", diz Herb White, fundador e presidente da Life Certain Wealth Strategies, no Colorado.

Se você estiver na posição de negociar, você deve procurar o futuro da empresa. Flickr / WOCinTech Chat.

Ao contrário do seu cheque de pagamento ou bônus (espero), não é garantido se você já verá uma injeção de dinheiro de suas opções, e se você fizer isso, você não pode ter certeza quando ou quanto. Portanto, aceitar opções é um risco: embora possam ser lucrativamente lucrativos, eles também podem acabar por ter um valor insignificante.

As empresas de arranque historicamente foram mais generosas ao oferecer opções, diz White. "Eles estão tentando conservar seu dinheiro para fazer crescer a empresa. Do ponto de vista do funcionário, depende da sua crença na empresa ser bem-sucedida. Muitas pessoas que começaram com empresas como a Microsoft logo se tornaram muito ricas, mas por Em todas as empresas que são bem-sucedidas assim, provavelmente há 10 que não são. Esta é uma questão individual - eu poderia ser mais arriscado do que a próxima pessoa. Eu poderia sacrificar o salário agora por opções porque acredito que a empresa tem um futuro excelente "

Adam Nash, CEO da plataforma de investimentos on-line Wealthfront, ressalta que - embora "haja muitas razões muito reais para você precisar do dinheiro" -, se você não estiver interessado em ações, talvez queira repensar a adesão à empresa. "A maioria das startups hiper-crescimento tem uma tendência para as pessoas que preferem mais equidade", explica. "Quando você diz que deseja isso, o que está dizendo é que você pensará que a empresa será realmente valiosa. Você desistiria hoje de uma parte do sucesso da empresa. A verdade é que se você não acredita no empresa, você precisa perguntar por que você está se juntando em primeiro lugar, dado que existem muitas outras empresas para trabalhar ".

Nash sempre recomenda que uma pessoa que considere tomar as opções primeiro compreenda suas necessidades de caixa e seja antecipada sobre elas. "Quando você obtém opções de estoque, eles realmente não serão materiais, a menos que a empresa seja extremamente boa", ele adverte. "Quando você toma o capital de uma empresa privada, isso não faz parte do seu orçamento. Você não pode pagar seus empréstimos estudantis com isso. É melhor pensar que se der certo, pode valer muito, mas não contar com esse dinheiro. dia a dia. "

"Em ambos os casos", diz Davda, "é importante antes de aceitar uma oferta, e todos os anos ou alguns anos, perguntar-se:" O que é importante para mim neste ano, ou dentro de dois anos? É estabilidade em dinheiro? é o potencial de um grande pagamento nos próximos cinco, seis ou sete anos? "

Você tem uma questão de finanças pessoais que você gostaria de ver respondido no Business Insider? E-mail yourmoney [at] businessinsider [dot] com.

VEJA TAMBÉM: Aqui está o que significa ser oferecido opções de ações por seu empregador.

AGORA RELÓGIO: Aqui está o seu guia de longo prazo para a estabilidade financeira.

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Negociando pacotes de opções de ações.

Por Michael Chaffers.

Monster Contribuinte Escritor.

A melhor fonte de informações sobre o que está acontecendo no local de trabalho é você, nossos membros. Ao longo dos últimos meses, muitos de vocês perguntaram sobre a negociação de opções de compra de ações. Aqui estão algumas perguntas recentes com suas respostas e alguns dos meus pensamentos.

"Existem fórmulas gerais a serem consideradas ao negociar opções de ações e bônus (por exemplo, porcentagem de salário, nível de posição na empresa, etc.)? E se você for o CEO? & Quot;

& quot; É importante notar quando a empresa também emitirá um IPO. Se isso faz parte do processo de barganha, acho que as opções valerão muito mais se planejassem um IPO dentro do ano (o que significa que já está em processo). Se você tiver que aguardar anos antes de eles serem publicos, eu colocaria muito menos peso sobre eles. & Quot;

As opções de ações tornaram-se extremamente populares nos últimos anos, tanto como um meio para as empresas de start-up atrair talentos e para que os trabalhadores individuais reivindiquem parte do valor criado por essas empresas. Portanto, é cada vez mais comum que as ofertas de compensação incluam tanto um salário base - geralmente menos do que as empresas estabelecidas pagam -, juntamente com as opções de compra de ações.

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"É uma maneira fenomenal de alinhar os incentivos de crescimento do negócio a longo prazo com os incentivos do empregado", diz Atish Davda, CEO da EquityZen, um mercado para investidores que desejam comprar ações de funcionários iniciantes. "Eles estão dizendo" Ajude-me a fazer esta torta tão grande quanto possível, e para incentivá-lo a fazer isso, eu vou lhe dar um pedaço da torta ".

Opções de ações, simplesmente colocadas, são as opções para comprar ações da empresa em uma data posterior usando um preço acordado. Se você optar por comprar ou "exercitar" suas opções, você pode pagar menos do que o preço de mercado para possuir ações em uma empresa em crescimento.

Se a empresa estiver bem, poderá vender suas ações com lucro. Se a empresa não estiver bem, suas opções podem não valer muito, ou qualquer coisa. (Neste caso, estamos discutindo especificamente a forma mais comum de eqüidade dos funcionários, denominada Opções de estoque de empregado ou ESOs.)

Então, quando se trata de negociar seu pacote de compensação, você deve procurar mais opções ou mais dinheiro?

A resposta, como acontece com a maioria das questões financeiras, é: depende.

"Depende de onde você está na vida", diz Davda. "Se você tem um cônjuge e cachorro e dois filhos, talvez seja uma aposta mais segura para pedir um salário maior. Se você é jovem e não tem tantas obrigações, e você realmente está entusiasmado com o potencial disso empresa, vale a pena pedir uma maior quantidade de opções ".

"Se você for oferecido opções de uma empresa estabelecida que existe por um tempo e as ações são negociadas publicamente, e você conhece seu valor e o período de aquisição, dependendo da sua posição, esse pode ser um cenário onde você diz 'eu' Vou ter uma chance de obter menos salários e mais opções, e pode haver mais lucro no futuro ", diz Herb White, fundador e presidente da Life Certain Wealth Strategies no Colorado.

Se você estiver na posição de negociar, você deve procurar o futuro da empresa. Flickr / WOCinTech Chat.

Ao contrário do seu cheque de pagamento ou bônus (espero), não é garantido se você já verá uma injeção de dinheiro de suas opções, e se você fizer isso, você não pode ter certeza quando ou quanto. Portanto, aceitar opções é um risco: embora possam ser lucrativamente lucrativos, eles também podem acabar por ter um valor insignificante.

As empresas de arranque historicamente foram mais generosas ao oferecer opções, diz White. "Eles estão tentando economizar seu dinheiro para crescer a empresa. Do ponto de vista do empregado, depende da sua crença de que essa empresa tenha sucesso. Muitas pessoas que começaram com empresas como a Microsoft no início tornaram-se muito ricas, mas para Todas as empresas que são altamente bem-sucedidas dessa forma, provavelmente há 10 que não são. Essa é uma questão individual - talvez seja mais um tomador de risco do que a próxima pessoa. Posso sacrificar o salário agora por opções porque acredito que a empresa tem um ótimo futuro. "

Adam Nash, CEO da plataforma de investimento on-line Wealthfront, ressalta que - embora "haja muitas razões muito reais, você pode precisar do dinheiro" - se você não está interessado em equidade, talvez queira repensar a adesão à empresa. "A maioria das startups hiper-crescimento tem uma tendência para as pessoas que preferem mais equidade", explica. "Quando você diz que deseja isso, o que está dizendo é que você pensará que a empresa será realmente valiosa. Você desistiria hoje de uma parte do sucesso da empresa. A verdade é que se você não acredita no empresa, você precisa perguntar por que você está se juntando em primeiro lugar, dado que existem muitas outras empresas para trabalhar ".

Nash sempre recomenda que uma pessoa que considere tomar as opções primeiro compreenda suas necessidades de caixa e seja antecipada sobre elas. "Quando você obtém opções de estoque, eles realmente não serão materiais, a menos que a empresa seja extremamente boa", ele adverte. "Quando você toma a equidade em uma empresa privada, isso não faz parte do seu orçamento. Você não pode pagar seus empréstimos estudantis com ela. É melhor pensar se isso funciona, pode valer a pena, mas não contar com esse dinheiro dia a dia. "

"Em ambos os casos", diz Davda, "é importante antes de aceitar uma oferta, e todos os anos ou alguns anos, perguntar-se:" O que é importante para mim neste ano, ou dentro de dois anos? É estabilidade em dinheiro? é o potencial de um grande pagamento nos próximos cinco, seis ou sete anos? "

Você tem uma questão de finanças pessoais que você gostaria de ver respondido no Business Insider? E-mail yourmoney [at] businessinsider [dot] com.

Conceito Capitalista.

Compensação de Inicialização: Salário vs Ações Ordinárias vs Ações Preferidas vs Opções.

O empreendedorismo cresceu em popularidade entre os recém-formados da faculdade. Minha startup recentemente se juntou a uma incubadora de escritórios em Chicago e eu passei a última semana discutindo vários tópicos com colegas empreendedores e investidores. Um dos tópicos que atraiu mais confusão entre meus colegas e seus funcionários girou em torno da compensação.

Dinheiro tem o menor risco, porque você sabe que vale a pena e é líquido. Como as startups são arriscadas, o único dinheiro garantido que você tem é o dinheiro já pago. Como as startups não têm muito dinheiro e ainda estão aumentando suas receitas com o reinvestimento de ganhos, as empresas podem oferecer royalties aos desenvolvedores ou comissões aos vendedores com limite máximo. Embora estes devam ser contados como salário, eu os descartaria em pelo menos 50%, porque em cada um dos casos o seu sucesso depende de várias outras pessoas em vendas ou desenvolvimento realizando seu trabalho de maneira oportuna.

A equidade é uma das características atraentes da cultura inicial; No entanto, também é o que torna a compensação arriscada. Faltam poucos empreendimentos; e sem um evento de liquidez (por exemplo, IPO ou aquisição), o patrimônio não tem valor.

Outro tipo de equidade é opções. A maioria das empresas terá um pool de opções utilizado para conceder incentivos à equidade. Estes podem ser considerados como opções de compra que são exercidas a um preço de exercício e data específica. Estes são os títulos que cunharam várias centenas de milionários nos IPOs do Google e do Facebook.

O patrimônio está sujeito a vesting ou ao tempo que você recebe ações e diluição ou à porcentagem que seu patrimônio vale. O vesting é criado para garantir que os funcionários ganhem seu patrimônio e sejam incentivados a permanecer no empreendimento. Normalmente, há um penhasco de 1 ano sem vesting. A partir daí, a aquisição de linha direta pode ocorrer mensalmente.

Os arranjos são chamados de arriscados por vários motivos. Grande parte da sua compensação é deixada ao acaso e o cálculo chave que você deve fazer é o fator de risco. Portanto, financeiramente, Salário + Estoque + Termos deve ser maior do que uma compensação de papéis comparáveis. Se você não tem apetite por risco ou não é motivado pela cultura da equidade, não aceite a oferta.

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